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年过五旬的陈美珍家住子胥村主干道旁，是一栋三层小楼，大片的玻璃幕墙让房子在漫长阴冷的冬天也能获得阳光。过去几十年，她和丈夫种地糊口，还开过包子铺、小吃店。如今，她的儿子在杭州萧山承包的快递点是全家最主要的收入来源。陈美珍说，这栋三层小楼是七八年前盖的，儿子掏了不少钱。“他本来做建筑工程。逢年过节回来，看到同龄人都开了新车，赚了很多钱，2008年才下决心转行。”

便宜当然每个人都喜欢，甚至是最大的用户价值。但同时，每个人都想要好东西，他付了便宜的钱，但是也希望能够有好东西，这里边可能会发生一些mismatch。那天有朋友买了一个充电板，3.9元还包邮，我怎么看都不敢用，怕触电。CE：但淘宝也推出了特价版，这是否可以看成对拼多多的因应？

CE：这几年你最重要的人事或者组织上的决定是什么？张勇：组织决定有一大堆，每一年都有比较大的调整，我觉得比较重大的是这几件事情。第一，请行癫（张建锋）去做CTO。行癫是从基层干起来的，非常了解淘宝，同时学习能力超强，有技术背景。我不是技术背景出身，所以我需要有一个非常了解业务，同时又有学习能力和眼光格局的技术拍档，这样整个班子就非常互补。

根据原来监管的要求拨备覆盖率要达到150%，但是当90天甚至60天贷款都纳入不良贷款后，不良贷款会增加，拨备覆盖率下降，不良贷款率上升。比如某银行贷款1万亿，不良贷款250亿，拨备375亿，拨贷比3.75%，拨备覆盖率150%，都符合监管要求，但是如果不良贷款因为新的标准上升到350亿，则拨备覆盖率就要下降到107%。

CE：鼓励创新和结果导向之间是不是会有一些冲突？张勇：创新和结果这两件事情不是对立的。CE：特别是在阿里这种大公司。张勇：就像信用值，在一个组织，每一个人都在不断建立自己的信用值。有些哥们从来没赢过，那他可能就是不适合这个组织，不过我常说一句话——我不相信有常胜将军，但是我很相信有常败将军。以前曾国藩不就是这样，屡战屡败，屡败屡战，道理是相通的，你要容忍大家犯错误。

1监管引导向持牌机构转型互金开启抢“牌照”网贷之家观察到，随着监管不断加码，互金企业对于可以持牌合规经营的愿望更为强烈。截至目前，已有玖富、乐信等互金机构通过入股消费金融公司、银行的方式向持牌化经营靠拢。此外，另有部分平台正在寻求收购网络小贷牌照，以及申请融资担保牌照以便于合规开展助贷业务。